Mida koduomanikud peavad teadma akende kindlustuskaitse kohta

Kui olete kunagi pärast tormi vaadanud pragunenud akna või avastanud ootamatust õnnetusest tingitud purunenud klaasplaati, tekib kiiresti üks küsimus: kas minu kodukindlustus katab selle asendamise? Paljud Ameerika Ühendriikide koduomanikud eeldavad, et iga aknakahju olukord on automaatselt kaetud nende poliisiga, kuid tegelikkus on palju keerukam. Selle mõistmine, mida teie kodukindlustus akende jaoks katte ja mida mitte, võib teid hoiatada ootamatute arvuteta ja pettumustega, kui tekib probleem.

Tavalised kodukindlustuspoliisid on loodud kaitseks ootamatute, äkkselt tekkivate kahjude eest. Näiteks on sellised kahjud: tugev hallitorm, mis purustab teie magamistoa aknaid; puuoksa langemine läbi elutoa klaasi või aknade rüüstamine – kõik need on levinud näited kindlustuskaitse all olevatest juhtumitest. Sellistel juhtudel aitab teie poliis tavaliselt tasuda akende remonti või täielikku asendamist, millele kohaldatakse teie isiklikku erisummat (deductible). See erisumma on summa, mille te peate ise enda kulul maksma enne seda, kui kindlustus hakkab tegutsema, seega on mõistlik kontrollida oma poliisinumbrit, et teada saada täpselt, kus see piir on seatud. Mõnikord on väikese aknapihustuse parandamise hind isegi väiksem kui teie erisumma, mis tähendab, et kahjuavalduse esitamine ei pruugi olla majanduslikult otstarbekas.

Paljude koduomanike jaoks on pettumus see, et kahju põhjustab aeglaselt toimuv kulumine. Kindlustus on mõeldud õnnetuste jaoks, mitte igapäevase hoolduse jaoks. Näiteks ei ole kindlustuskaitse all soojusisolatsiooniklaas, mille tihend aeglaselt laguneb aastate jooksul ja mis muutub uduseks, raamid, mis kooruvad seetõttu, et värvimist on hoolitsetud, ega aknad, mis läbi vana ja halvenenud paigaldusmassi lekkivad. Sellised kahjud loetakse omaniku hoolduskohustuseks. Kui teie aknad on lihtsalt vananenud ja ebapiisavalt energiatõhusad – isegi siis, kui teie energiakulud pidevalt kasvavad – ei kata kodukindlustus uute, madala emissiooniga (low-e) klaasiga või parandatud U-väärtusega energiatõhusamate akende paigaldamist. Selline renoveerimine kuulub kodu täiustamise alla, mitte kindlustuslikkuse alla.

Teine oluline aspekt, millele tuleb tähelepanu pöörata, on poliitika piirangud ja asendusmaksumus. Mõned vanemad poliitikad pakuvad tegelikku rahaväärtust kajastavat katmist, mis tähendab, et teie väljamaksest lahutatakse amortisatsioon. See tähendab, et kui teie 15-aastased aknad hävivad, arvestab kindlustusmakse nende vanust ja kulunud olekut ning te peate ise katma vahe, et osta uued aknad. Asendusmaksumuse katmine hõlmab aga täielikult sobivate uute materjalide maksumust ilma amortisatsiooni lahutamiseta ja see on tavaliselt enamiku koduomanike jaoks eelistatud valik.

Tuleb ka silmas pidada ka eriolukordi. Üleujutuskaigutused aknale ei ole kunagi kaetud tavapärase kodukindlustusega; selleks on vaja eraldi üleujutuskindlustuspoliitikat. Samuti nõuab maavärina tõttu tekkida võinud aknakahju eraldi maavärinakindlustust, mida pakutakse enamikes osariikides valikuliselt. Kui teie kodu on renditud, ei pruugi tavapärane koduomaniku kindlustus kehtida ja te vajate asemel rendileandja kindlustust.

Kui tekib kahju, tuleb tegeleda ettevaatlikult. Esiteks tuleb enne igasuguseid remonttöid teha selged pildid ja videod kõigist purunenud akendest ning ümbritsevast kahjustusest. Katkesta purunenud klaasplaat ajutiselt, et takistada veet või mustust majja sisenemist, sest sekundaarne kahju võib tekitada vaidlusi kindlustusettevõttega. Pöördu kindlustusettevõtte poole viivitamata, et alustada kahjuhüvituse menetlust, ja küsi vajadusel nõusolekut saanud töövõtjate nimekirja. On ka mõistlik saada mitu pakkumist professionaalsetelt akna paigaldajatelt, et kontrollida, kas hindamisaruanne vastab kindlustusagenti pakkumisele.

Nende reeglite tundmine aitab sul määrata reaalsete ootustega. Kodukindlustus on ohutusvõrk äkkmiste katastroofide jaoks, mitte hoolduskava. Kui su aknad vananevad, on alati parem planeerida nende asendamine kui koduremonti ette, kui oodata ja lootma, et kindlustus katab kulud siis, kui probleemid aeglaselt tekivad. Vaata oma poliitikat iga aasta üle, kontrolli oma isiklikku vastutust ja katmislaadi ning oled valmis, kui ootamatu aknakahju esineb.